Insolut Balans Funktioner, Hur Beräkna



den obetald balans det är huvudstolen plus ränta som återstår att betala av ett lån eller genomsnittet av en låneportfölj (eventuell term, avbetalning, tråd eller kreditkortsskuld, på vilken ränta debiteras) under en period av tiden, vanligtvis en månad.

Det obetalda saldot är de pengar som lånas, men inte betalas i sin helhet vid förfallodagen. Långivaren använder det här beloppet för att beräkna i ditt kontoutdrag hur mycket du är skyldig för den perioden. Kreditbyråerna baserar låntagarens kreditvärdighet på eventuell obetald balans som har. 

Ju närmare låntagarens skuld är till sin lånegräns, desto mer kommer det att betraktas som en finansiell skuld. Liksom för de obetalda saldorna analyserar kreditbyråer också hur krediten upprätthålls hos långivare.

Att betala fullt ut det obetalda balansen i varje kontoutdrag håller låntagarens kredit på högsta nivå. Det ger också en hög kreditvärdighet till låntagaren.

index

  • 1 Egenskaper
    • 1.1 Faktorer för kreditklassificering
  • 2 Hur beräknas det?
    • 2.1 Skapa avskrivningstabellen
    • 2.2 Registrera den första betalningen
    • 2.3 Obetald balans av lånet
  • 3 Ränta på obetalda saldon
    • 3.1 Metod för genomsnittlig daglig obetald balans
  • 4 referenser

särdrag

Kreditleverantörer rapporterar oanmälda saldon till kreditrapporteringsbyråer varje månad. Kreditutgivare rapporterar generellt den totala obetalda balansen för varje låntagare vid rapportens gång.

Saldon rapporteras på alla typer av skulder, roterande och icke-förnybara. Med obetalda saldon rapporterar kreditutgivare också delinquenta betalningar som är mer än 60 dagar sena.

Faktorer för kreditklassificering

Punktlighet av betalningar och obetalda saldon är två faktorer som påverkar låntagarens kreditbetyg. Experter säger att låntagare bör sträva efter att hålla sina totala obetalda saldon under 40%.

Låntagare med total utestående skuld större än 40% kan enkelt förbättra sina kreditbetyg genom att göra större månatliga betalningar som minskar deras totala obetalda balans.

Genom att sänka den totala obetalda balansen ökar kreditgivarens kreditbetyg. Men punktlighet är inte så lätt att förbättra. Sena betalningar är en faktor som kan vara tre till fem år i en kreditrapport.

Den genomsnittliga obetalda balansen i kreditkort och lån är en viktig faktor för konsumentens kreditbetyg.

Månadsvis rapporteras de genomsnittliga obetalda saldona på de aktiva kontona till kreditbyråerna, tillsammans med alla andra belopp som förfaller.

Den obetalda saldot för icke-förnybara lån minskar varje månad med schemalagda betalningar. Balanserna för de roterande skulderna varierar beroende på användningen som innehavaren ger till sitt kreditkort.

Hur beräknas det?

Den grundläggande formeln för att beräkna ett obetalt saldo är att ta det ursprungliga saldot och dra av de betalningar som gjorts. Räntekostnader komplicerar emellertid ekvationen för inteckningar och andra lån.

Eftersom en del av lånebetalningar tillämpas på räntebetalningar, du skapar en avbetalningsplan för att beräkna det utestående lån.

Med en avskrivningstabell kan du beräkna vilket belopp betalningen ska tillämpas på kapitalet och vilken del som ska betala ränta. Gör så här för att skapa ett avskrivningsbord och beräkna det obetalda saldot:

Skapa avskrivningstabell

Först anges låneinformationen; till exempel:

- Lånebelopp = $ 600 000

- Belopp att betala månatligt = $ 5000

- Månadsränta = 0,4%

Månadsräntan beräknas genom att dela årlig ränta med det belopp som betalas ut varje år. Om lånet exempelvis har en årlig ränta på 5% och betalningarna är månatliga, är månadsräntan 5% dividerad med 12: 0.4%.

Fem kolumner skapas för avskrivningstabellen: Betalningsnummer, betalningsbelopp, räntebetalning, kapitaltillskott och obetald saldo.

Under "Betalningsnummer", i första raden skrivs siffran 0. Under "obetald saldo", i den första raden, skrivs den ursprungliga lånebeloppet. I det här exemplet skulle det vara $ 600 000.

Registrera första betalningen

I kolumnen "Betalningsnummer" skrivs nummer 1 i raden under betalningen 0. Det månatliga betalningsbeloppet är skrivet i samma rad i kolumnen "Betalningsbelopp". Det skulle vara $ 5000 i det här exemplet.

I samma rad, i kolumnen "räntebetalning" multipliceras månadsräntan med det obetalda saldot före denna betalning för att bestämma delen av räntebetalningen. I detta exempel skulle det vara 0,4% multiplicerat med $ 600 000: $ 2400.

Beloppet som betalas för ränta subtraheras från det totala belopp som betalas varje månad för att hitta kapitaltillskottet för denna rad. I det här exemplet skulle det bli $ 5000 minus $ 2400: $ 2600.

I "enastående balans" i samma rad, kolumn, är den tidigare balansen subtraheras från betala kapital, för att beräkna den nya utestående saldot. I det här exemplet skulle det bli $ 600 000 minus $ 2600: $ 597 400.

Obetald saldo på lånet

Processen som utförts för den första betalningen upprepas för varje efterföljande betalning som har gjorts. Beloppet som visas i kolumnen "obetald saldo" i den senaste betalningsraden är den nuvarande obetalda saldot på lånet, vilket visas i bilden.

Ränta på obetalda saldon

Kreditkortsföretagen visar räntan som en månadsandel. Ränta att betala beror på denna kurs, det obetalda saldot och antalet dagar det obetalda saldot har betalats ut..

Ett ränta debiteras endast om det obetalda saldot betalas om det lägsta eller delbeloppet betalas på det angivna datumet, inte det totala beloppet som är skyldigt. Detta kallas den roterande kreditfaciliteten.

Det finns en räntefri period under vilken beloppet som används på kreditkortet inte genererar ränta. Detta är varaktigheten mellan den första dagen i faktureringsperioden och betalningsdatumet.

En extra kostnad för sen betalning tillämpas om beloppet som är skyldigt på det angivna datumet inte betalas. Denna tjänsteskatt är tillämplig på ränta och andra avgifter, återstående ingår i det totala beloppet som är skyldigt..

Obetalda genomsnittliga dagliga balansmetoder

Många kreditkortsföretag använder en genomsnittlig daglig obetald balansmetod för att beräkna den månatliga ränta som tillämpas på ett kreditkort.

Den genomsnittliga dagliga saldotoden gör det möjligt för ett kreditkortsföretag att ta ut en något högre ränta. beaktar kortinnehavarens saldo under hela månaden och inte bara stängningsdatum.

Med beräkningen av dagliga genomsnittliga obetalda saldi summerar kreditkortsföretaget de outnyttjade saldonerna för varje dag inom den månatliga faktureringsperioden och delar upp det med det totala antalet dagar.

Det beräknar också en daglig ränta och debiteras av antalet dagar i faktureringscykeln för att uppnå den totala månatliga räntan.

referenser

  1. Emma Watkins (2018). Enastående balans vs. ett kredit i redovisning. Småföretag - Chron. Hämtad från: smallbusiness.chron.com.
  2. Investopedia (2018). Genomsnittlig Utestående Balans. Hämtad från: investopedia.com.
  3. Ekonomitiderna (2012). Saker att veta om ränta på kreditkort. Hämtad från: economictimes.indiatimes.com.
  4. Madison Garcia (2010). Hur man beräknar en utestående balans. Hämtad från: sapling.com.
  5. Investopedia (2018). Avskrivna lån. Hämtad från: investopedia.com.